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套用银行贷款,再高利转借涉犯高利转贷罪

更新时间:2018年11月08日09:07:04 点击次数:192 打印此页 关闭
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慈溪刑事律师陈亮: 套用银行的贷款,再高利转借给其它资金需求者,从中牟利.本律师在这里提醒一下,这种行为涉案高利转贷罪.

 

 

 

一. 什么是高利转贷罪

 

刑法第一百七十五条规定: 以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人,违法所得数额较大的行为,属高利转贷罪.

这种行为直接侵犯了国家对信贷资金的发放及利率管理秩序,破坏了金融秩序,是国家重点打击的对象.

 

二. 何为套取金融机构信贷资金


1. 金融机构信贷资金的范围

1)银行及其他金融机构吸收的各种形式的存款;

2)国家财政拨发给银行及其他金融机构的自有资金;

3)由资金市场拆借而入的资金。

2. 套取的概念

凡是将金融机构的贷款用于借贷,牟取非法收入的行为就是套取.套取的实质是一种骗取,即行为人以虚假的贷款理由,隐瞒转贷牟利的真实用途.


下面的二种情况值得一提:


(1)行为人的贷款行为是真实的,在贷款时并未有转贷牟利的目的,但贷款到手后,由于各种情况变化,所贷资金一时成为闲置资金,为了减少利息损失并获取一定利益,将闲置资金借与他人,并收取高额利息,这样的行为是否套取?

是的,这样的行为就是套取! 因为其行为已和高利转贷罪的构成要件完全相符;

(2)用承兑汇票套现资金转借牟利.从现象上讲,承兑汇票与银行的贷款是有区别的,到银行开承兑汇票还需要保证金,汇票持有人也有贴现的权利.那么这种用承兑汇票套现资金转借牟利的行为是否套取?

是的,这样的行为也是套取! 因为从法理上来讲,虽然银行承兑汇票与银行贷款的表现形式有差别,但银行承兑汇票也是属于信贷管理范围,银行承兑汇票贴现时使用的资金,同样是信贷资金,仅是表现形式的不同而已.

 

三. 高利转贷罪浙江量刑标准

 

1. 违法所得数额在10万元以上不满50万元的,属于“数额较大”,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

2. 违法所得数额虽未达到10万元,但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上,又高利转贷的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

3. 违法所得数额在50万元以上的,属于“数额巨大”,处三年以上七年以下有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

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