法律服務熱線:18606616560
< >

套用銀行貸款,再高利轉借涉犯高利轉貸罪

更新時間:2018年11月08日09:07:04 點擊次數:267 打印此頁 關閉
分享到:




慈溪刑事律師陳亮: 套用銀行的貸款,再高利轉借給其它資金需求者,從中牟利.本律師在這里提醒一下,這種行為涉案高利轉貸罪.

 

 

 

一. 什么是高利轉貸罪

 

刑法第一百七十五條規定: 以轉貸牟利為目的,套取金融機構信貸資金再高利轉貸給他人,違法所得數額較大的行為,屬高利轉貸罪.

這種行為直接侵犯了國家對信貸資金的發放及利率管理秩序,破壞了金融秩序,是國家重點打擊的對象.

 

二. 何為套取金融機構信貸資金


1. 金融機構信貸資金的范圍

1)銀行及其他金融機構吸收的各種形式的存款;

2)國家財政撥發給銀行及其他金融機構的自有資金;

3)由資金市場拆借而入的資金。

2. 套取的概念

凡是將金融機構的貸款用于借貸,牟取非法收入的行為就是套取.套取的實質是一種騙取,即行為人以虛假的貸款理由,隱瞞轉貸牟利的真實用途.


下面的二種情況值得一提:


(1)行為人的貸款行為是真實的,在貸款時并未有轉貸牟利的目的,但貸款到手后,由于各種情況變化,所貸資金一時成為閑置資金,為了減少利息損失并獲取一定利益,將閑置資金借與他人,并收取高額利息,這樣的行為是否套取?

是的,這樣的行為就是套取! 因為其行為已和高利轉貸罪的構成要件完全相符;

(2)用承兌匯票套現資金轉借牟利.從現象上講,承兌匯票與銀行的貸款是有區別的,到銀行開承兌匯票還需要保證金,匯票持有人也有貼現的權利.那么這種用承兌匯票套現資金轉借牟利的行為是否套取?

是的,這樣的行為也是套取! 因為從法理上來講,雖然銀行承兌匯票與銀行貸款的表現形式有差別,但銀行承兌匯票也是屬于信貸管理范圍,銀行承兌匯票貼現時使用的資金,同樣是信貸資金,僅是表現形式的不同而已.

 

三. 高利轉貸罪浙江量刑標準

 

1. 違法所得數額在10萬元以上不滿50萬元的,屬于“數額較大”,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

2. 違法所得數額雖未達到10萬元,但兩年內因高利轉貸受過行政處罰二次以上,又高利轉貸的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

3. 違法所得數額在50萬元以上的,屬于“數額巨大”,處三年以上七年以下有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

上一條:談刑法分則的危害公共安全罪 下一條:法院如何決定一個案子是重判還是輕判
澳门百老汇4001 灵台县 冕宁县 资兴市